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房贷还款年限能改吗,房奴必看!

发布时间:2021-11-03

政策法规-(2)

  拥有自己的家是很多人的梦想。现在贷款买房已经成为很多买家的首选。申请贷款时,会确定一个还款期限,最长不超过30年。但由于自身经济状况的变化,一些购房者希望调整贷款年限。所以中途因为自身经济有调整,贷款年限可以改变吗?
贷款年限

  一、买房贷款年限怎么算?

  商业贷款:

  1.商业贷款最长期限为30年。有的银行要求贷款人年龄+贷款期限不得超过个人及其配偶的法定退休年龄(男性65岁,女性60岁);有的银行要求贷款人年龄+贷款期限小于70年。

  住房公积金:

  2.住房公积金贷款期限最长为30年,不得超过职工及其配偶的法定退休年龄(男性65岁,女性60岁);还有人说贷款期限+贷款人年龄不得超过70年,以当地公积金管理中心规定的贷款期限为准。

  二、贷款年限可以变更吗?

  1.贷款期限可以改变吗?

  贷款期限可以改变,但不能直接改变。

  由于自身经济状况的变化,一些购房者希望调整贷款年限。一般情况下,还款期限不能直接变更,但如果与银行协商,可以变更。此外,还可以到银行做部分提前还款。部分提前还款是指手里有闲钱的时候,可以直接去银行还几万本金。提前还款后,有两种选择:一种是还款期限不变,每月还款金额减少;另一种是每月还款金额不变,还款期限缩短。
房贷月供

  2.房贷月供多少合适?

  买房子是一笔大的资金支出。怎样在买房的条件下,生活水平没有变化?小编建议:对于有单身工作的购房者来说,家庭压力小,可以和银行讨论,月供线比30%高,也会给自己增加一些压力,压力会改变动力,收入会越来越高,月供比例会越来越小。

  对于有家庭有孩子的购房者来说,家庭压力大,家庭日常生活费用和孩子健康消费高,应适当减少月供在收入中的比重,保证生活舒适。

  3.商转公划算吗?

  许多人都想办理商业贷款转公积金贷款,其实商转公并不一定真的适合所有人。

  假如名下的房子在办理商业贷款时,享受较低的折扣,那么,不建议办理商转公。

  先看看你的还款剩余年限。还处于还款前期(如前两三年)的商业贷款,转为公积金贷款更划算,已经是还款期限后期,不建议转公。

  二、是否考虑提前还款。如果你打算在最近两三年提前还清所有贷款,你可以不考虑办理业务转移。由于在商转公的整个办理过程中,首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行的同意,在此过程中,原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款而产生的罚息,加上赎楼过程中产生的担保费等费用,计算下来不一定划算。
公积金贷款

  三、是否准备公积金二次贷款。许多年轻人将来会有置业换房的需要,公积金贷款额度上限的减少可能会增加他们未来的置业压力,甚至影响他们未来的购房计划。对仍有少量商业贷款余额的市民,也不建议办理商转公贷款。

  四是二套房公积金贷款上浮城市。如果名下有两套房子,商业贷款利率有折扣,不建议转公司。由于部分城市二套房公积金贷款利率将上调10%。以前商业贷款享受七折优惠的,利率低于公积金利率。

  此外,贷款利率的调整也会影响贷款期限。贷款利率不是固定值,贷款利率会直接影响抵押期限。

  一般来说,缩短还款时间对节省利息,但并不是所有银行都可以申请缩短贷款期限提前还款,因为目前有些银行要求,如果提前还款,只能通过减少月还款金额,贷款期限不变的方式。

  笔者认为,从购房者的角度来看,缩短贷款期限并不适合所有人。对于选择等额本息还款的购房者来说,当还款期限超过贷款期限的一半时,就意味着近80%的利息已经在此期限内还清,剩下的月供基本都是本金,缩短期限提前还款意义不大。

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